Les diplômes nécessaires pour exercer ce métier

La première étape pour devenir conseiller financier est d’obtenir un baccalauréat en finance, en économie, en statistiques ou dans un autre domaine lié à la finance. Vous devez également effectuer des études supérieures en vue de l’obtention d’une maîtrise en administration des affaires. Avoir des diplômes vous offre un avantage concurrentiel lors de la recherche d’un emploi.

Effectuez un stage

Faire un stage dans une entreprise de conseil financier vous permet de connaître toutes les facettes du métier et de comprendre ce que signifie être un conseiller financier au quotidien. C’est une occasion de nouer des liens avec des conseillers financiers plus expérimentés et de trouver éventuellement un mentor. Certaines des relations que vous nouez en tant que stagiaire vous suivront tout au long de votre carrière.
Un stage fait bonne figure sur votre CV. La plupart des employeurs préfèrent embaucher des personnes ayant de l’expérience. Il s’agit d’une opportunité qui permet de démontrer votre intérêt actif pour le métier de conseiller financier.

La recherche d’emploi

Une fois que vous avez obtenu votre diplôme et acquis une certaine expérience en tant que stagiaire, il est temps de commencer à chercher un emploi. Les ressources disponibles pour vous aider à rédiger un CV efficace ne manquent pas. Allez au-delà de votre formation et de votre expérience professionnelle, parlez de ce qui fait de vous un excellent employé et des compétences que vous possédez et qui font de vous un candidat idéal pour le poste. Sachez que ce type de travail est un secteur hautement compétitif, vous devez faire tout votre possible pour vous démarquer des autres candidats.

Obtenir une certification

De nombreux conseillers poursuivent des certifications ou des licences pour les aider à développer une spécialité ou à se différencier de leurs concurrents. Une fois que vous aurez acquis une certaine expérience dans le domaine, vous aurez une meilleure idée du type de travail qui vous plaît en tant que conseiller financier. Cette expérience vous aidera à décider sur le type de certification convenable à la carrière que vous souhaitez effectuer. Voici quelques certifications et licences courantes que les conseillers financiers poursuivent :
Licences d’assurance
Licences de valeurs mobilières
Planificateur financier certifié
Analyste financier agréé
Bien que ces certifications ne soient pas nécessairement utiles pour devenir conseiller financier, le fait d’en posséder une peut vous aider à obtenir des emplois mieux rémunérés.

Le surendettement est dangereux

Les offres de crédits ne cessent d’augmenter et de se diversifier de nos jours. Et bien sûr, beaucoup tombent dans le panneau. Ou parfois, certains n’ont d’autres options que d’en contracter un. Lorsqu’on se retrouve vraiment sans le sou et totalement dépourvu, on hésite moins. Mais force est de constater qu’en réalité, les crédits sont de véritables fléaux qui mènent malheureusement beaucoup de personnes à la ruine. Dur dur après ça de se relever, d’effacer l’ardoise, de repartir à zéro. Mais il n’y a jamais de situation vraiment irrécupérable, on peut toujours faire quelque chose pour redresser les choses, sortir la têt hors de l’eau et respirer enfin. Êtes-vous surendetté aujourd’hui ? Ne vous laissez pas aller au désespoir. Voici quelques moyens de vous extraire du surendettement, et de ne plus y retomber.

S’endetter, c’est toujours un risque

Beaucoup sont tentés de s’endetter car ils peuvent accéder à des choses, réaliser des projets, immédiatement, sans attendre. Alléchant donc. Le problème réside dans le fait que ses revenus mensuels et surtout ses dépenses laissent peu de place, voire aucune, au remboursement. Connaissez-vous ce genre de situation ou la vivez-vous ? Se rendre compte qu’il vous est impossible de payer vos mensualités à chaque fin de mois, il n’y a rien de plus effarant. Car plus vous tardez à payer, plus votre compte devient de plus en plus déficitaire, plus les intérêts deviennent de plus en plu importants. Votre situation financière vous échappe totalement et ne cesse de se détériorer et vous, vous êtes en train de vous appauvrir sûrement. La catastrophe en somme…

Quelles solutions s’offrent à vous ?

Vous seriez peut-être tenté de demander de nouveaux crédits afin de faire face et tenir un certain standing de vie. Arrêtez tout de suite ce projet. Si vous voulez aller voir votre banquier, essayez plutôt de négocier des taux d’intérêt plus bas. Dans le cas où vous avez été bon payeur auparavant, vous aurez peut-être une chance d’avoir gain de cause. Ou bien, exposez-lui clairement l’impasse dans laquelle vous êtes coincé et demandez-lui conseil en toute franchise. Jouer franc-jeu est plus avantageux que de fuir votre banquier et de ne plus répondre à ses appels.

Plus de dépenses onéreuses

Prenez des mesures concrètes pour réduire de manière notable chacune de vos dépenses. Couchez par écrit chaque sou qui sort de votre poche et à la fin de la semaine, décidez quelle sera la dépense que vous ne ferez plus la semaine d’après et ainsi de suite. En étant aussi méticuleux, vous verrez petit à petit où se situent vos erreurs dans la gestion de votre budget et vous rectifierez votre tir. Et dès que vous aurez épargné, utilisez cet argent à payer vos dettes et faites-le rapidement.

Mettre en valeur les dépenses prioritaires

La plus grande erreur que la plupart des familles commettent est l’influence de la priorité. Bien qu’il est vrai que les charges obligatoires sont nombreuses, vous pouvez limiter certaines d’entre elles, afin de garder une part de votre salaire et d’économiser. Prévoir est le premier secret d’une gestion bien établie. Connaître les frais contraignants par ordre de priorité est une obligation pour mener à bonne fin chaque mois. Si vous envisagez un projet pour la maison, l’astuce de l’établissement d’un tableau de charge est une idée de génie. À travers un diagramme, vous pouvez évaluer le taux de probabilité des dépenses mensuelles et journalières indispensables, telles que la nourriture, les factures et les écolages.

Limiter les caprices

Pour vous en tirer chaque mois, malgré les aléas de la vie quotidienne, vous devez apprendre à maîtriser vos pulsions d’achats. Limiter les caprices est la première étape de votre combat. C’est un mal nécessaire si vous voulez mener à terme tous les mois tout en ayant un projet en cours. Ainsi, votre économie est maintenue régulièrement et votre salaire peut se répartir correctement pendant tout le mois sans avoir à vous endetter. L’idée est surtout de prendre un moment de réflexion avant de succomber à la tentation. Essayez autant que possible de vous éloigner des publicités attractives et des boutiques ou des magasins. Lorsque vous faites du shopping, déterminer le budget exact de vos dépenses péremptoires avant de sortir de chez vous. Cela vous évite de vous éloigner du but d’achat à chaque sortie, ce qui diminue vos envies capricieuses.

Éviter les achats impulsifs

Les achats impulsifs sont souvent les grands dilemmes auxquels on doit faire face. Quelques fois, il y a des éléments qui semblent appropriés à vos besoins sur le marché, alors qu’avec un peu de réflexion, il ne s’agit que d’une lubie. Quand même, il faut admettre que d’autres achats impulsifs sont plus des nécessités que des envies passagères. Ainsi, déterminer la valeur de l’achat à effectuer est une habitude que vous devez avoir à chaque fois que vous faites du shopping.

Une source de revenu stable

Si vous choisissez un plan de rente, vous aurez généralement à investir un montant forfaitaire qui vous permettra de recevoir une source de revenu régulière lors de votre retraite. Les personnes sont libres de choisir l’âge à partir duquel elles veulent recevoir les mensualités.

Notez que l’un des atouts de la rente viagère en Bretagne est que le bénéficiaire a la possibilité de choisir des options de paiement. Celles-ci peuvent, en effet, être mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou annuelles. Cela dépend des besoins et contraintes de chacun.

Aucun risque de réinvestissement

Pour attirer plus de clients, les banques adoptent des taux d’intérêt bas. Mais comme on le voit, le secteur de l’immobilier est en perpétuelle croissance et peut être sujet aux différentes fluctuations. Il en est de même pour les autres secteurs dans lesquels vous voulez investir.

Il existe toujours un risque de réinvestissement qui vous fera bénéficier d’un rendement inférieur lorsque vous vous lancez dans un secteur dans lequel vous ne maîtrisez pas tous les mécanismes. L’instabilité du taux de rendement entraînera des pertes. En revanche, si vous optez pour une vente en viager en Bretagne, il n’y a aucun risque de réinvestissement. En effet, l’acheteur vous verse un premier montant du prix d’achat et vous verse une somme constante durant plusieurs années.

Différents types de viager

L’investissement en viager en Bretagne vous donne la possibilité de choisir entre différents types. On peut citer :

Le viager occupé

Une maison viagère en Bretagne procure des avantages aussi bien pour le vendeur que l’acheteur. Pour le vendeur senior, ce type de transaction augmente les ressources, et le montant peut être réévalué en fonction de la situation économique et de son pouvoir d’achat. Mais l’achat en viager en Bretagne peut être sans rente. Cette option est avantageuse pour l’acheteur, car celui-ci peut revendre le bien avec une plus-value une fois que les vendeurs n’y habitent plus. De plus, l’acheteur peut contracter un prêt hypothécaire pour l’achat du bien.

Le viager libre

Un appartement viager en Bretagne est souvent vendu libre de toute occupation. La personne peut soit le revendre, y habiter ou encore le mettre en location. Ce type de viager est surtout valable lorsqu’il est question de résidence secondaire. Le vendeur s’acquitte donc de la gestion locative et échange ses loyers contre une rente. De plus, le vendeur bénéficiera d’une défiscalisation avantageuse.

En somme, au vu de ces avantages, on peut dire que le viager constitue un investissement rentable. Cependant, il faudra tenir compte de certains critères et demander conseil à des experts. Visitez cette page pour tout connaître sur le viager. Si vous habitez en Bretagne et ses alentours, vous aurez également une idée des biens qui sont à vendre dans la région. De plus, vous bénéficierez d’un accompagnement personnalisé tout au long de votre projet.

Que sont les unités de compte ?

Les unités de compte ou UC permettent d’investir de façon indirecte sur les marchés immobiliers ou financiers dans le but de faire fructifier votre argent. Ce sont des instruments financiers auxquels vous avez accès via un contrat de capitalisation, un contrat d’assurance vie ou d’autres produits d’épargne retraite. A la différence des fonds en euros, elles sont libellées en nombre de parts et non en euros. C’est vrai qu’elles ne sont pas garanties sur le capital et leur valeur peut grandement fluctuer. Néanmoins, il existe bon nombre de types d’unités de compte dont le niveau de risque est moins élevé. Quelles sont les 3 différentes unités de compte? En premier lieu, il y a les unités de compte mobilières, par exemple des obligations, des actions, des parts de placements collectifs, etc. Ce sont des titres financiers émis par une entreprise publique ou privée, vous permettant d’accéder à une part du capital de celle-ci. En second lieu, viennent les unités de compte immobilières qui vous permettent d’investir dans des parts de SCI, SCPI et OPCI. Comme vous le savez, l’immobilier est un marché financier plutôt stable, d’où son intérêt. Ce type d’investissement vous donne droit à des avantages fiscaux. Enfin, il y a les unités de compte monétaires, avec des rendements faibles mais peu volatiles.
En cliquant ici, vous pouvez trouver tout ce qu’il faut savoir sur les unités de compte.

De bonnes raisons d’investir dans les UC

Investir dans les unités de compte, c’est espérer des rendements meilleurs qu’avec les fonds en euros, bien que ceux-ci soient sécurisés. Ces derniers affichent des rendements de plus en plus faibles depuis quelque temps. Aussi, si vous désirez davantage de gains sur votre assurance vie, pensez à placer une partie de votre capital sur des unités de compte. De plus, celles-ci vous donnent la possibilité d’investir sur différents supports. Si vous ne le savez pas encore, chaque contrat d’assurance vie vous ouvre la porte vers une centaine d’unités de compte. Donc, diversifiez votre portefeuille dans des actions, des obligations, dans l’immobilier, etc. Si vous envisagez un investissement en Bourse, diversifiez également, dans l’industrie, dans les nouvelles technologies, etc. et dans différentes zones géographiques. Voici quelques exemples d’unités de compte notoires : UC Mix, Comgest Monde C et dont le niveau de risque est de 5 sur 7 mais la performance peut aller jusqu’à plus de 20 %, les UC marché US Edgewood Select US Select Growth, avec un niveau de risque de 6 sur 7 dont la performance peut atteindre plus de 30 %. Mais pour ne pas aller en tâtonnant, faites-vous accompagner par un professionnel de l’épargne.

Un crédit à taux zéro pour les travaux énergétiques : une aide financière proposée par l’État

Parmi les solutions de financement proposées dans la catégorie financement du site Maison Tregor, il y a le prêt immobilier. Vous pouvez l’utiliser pour financer votre projet de rénovation, par exemple, les travaux d’isolation, etc. Mais ce n’est pas le seul moyen que vous pouvez utiliser, il y a aussi le Prêt à Taux Zéro ou le PTZ. C’est un prêt aidé par l’État. À savoir toutefois que ce genre d’emprunt est plafonné à 30 000 euros. Le capital peut être débloqué en deux temps, selon votre demande, pour une meilleure gestion de vos projets et de votre budget.

Faire une demande de subvention auprès de l’ANAH

L’Agence Nationale de L’Habitat ou ANAH propose également une subvention aux propriétaires qui souhaitent se lancer dans les travaux de transition énergétique de leur bien immobilier. Cela peut être une résidence principale ou secondaire. Et cette aide sera cumulable avec les autres soutiens financiers accessibles en France pour ce genre de chantier. Il n’y a pas réellement de plafond à l’aide de l’ANAH. Tout dépend de votre profil et de l’urgence de votre situation. Généralement, l’ANAH ne subventionne que les particuliers aux revenus modestes.

Chercher des aides locales

Dans votre région, vous pouvez également prétendre à des aides locales. Chaque département peut proposer des programmes d’aides financières qui leur sont propres. Pour en savoir plus, vous devez simplement vous adresser à la Mairie.

La liste des aides ainsi que les conditions pour pouvoir y prétendre y sont affichées. Ces derniers seront cumulables avec les programmes nationaux. Une chose est sûre, pour en profiter, vous devez faire appel à des artisans certifiés RGE pour vous aider dans la réalisation des travaux.

S’attarder sur les couvertures de votre assurance habitation

Il faut savoir que certains contrats d’assurance habitation peuvent vous aider dans la réalisation de vos travaux de transition écologique. Les couvertures peuvent prendre en charge, entre autres, la remise aux normes électriques de vos installations, le remplacement de vos appareils de chauffage ou de climatisation, etc. Bien évidemment, ce n’est pas le cas de tout le monde. Cependant, avant de faire la demande, attardez-vous sur votre contrat de couverture.

On tient également à préciser que les conditions de prise en charge peuvent varier d’un assureur à un autre. Dans certains cas, les entreprises peuvent imposer des artisans pour se charger du chantier. Ces termes sont précisés dans le contrat d’adhésion.

En plus de ces subventions, vous pouvez, à la fin des travaux, prétendre à des remboursements sur les dépenses. Tel est le cas du crédit d’impôt, des chèques énergies, etc.

Comment se fait le négoce de ce produit financier ?

Par principe, le Forex est simple. Vous n’aurez qu’à faire l’échange d’une monnaie afin d’avoir une autre. Cependant, avant de se lancer dans cet échange et donc, cette transaction, il faut prendre connaissance du taux de change de chaque devise. C’est de là que vous pouvez dire si vous avez fait une bonne affaire ou non. Ainsi, le principe de négoce considère toujours des devises qui vont en paire. Une fois que vous avez une paire pour la transaction, il vous sera nécessaire de connaitre la valeur de chacune et de voir, combien la première monnaie coute par rapport à la seconde. Par ailleurs, dans le monde de la bourse et du marché financier, chaque devise a son identification propre. Par exemple, L’Euro est connu sous l’identification EUR, tandis que le dollar est exprimé en USD si le dollar canadien s’écrit, CAD. Dans le négoce dans ce cas, si vous comptez acheter une unité d’une devise précise contre une autre, il faut profiter de la valeur en bourse la plus basse en espérant qu’il augmentera en valeur plus tard, en vue de la revendre. Et si vous voulez vendre, il est important de bien suivre les tendances, et de ne lâcher la devise que si son prix est plus élevé que lors de son achat.

Écart et Pip: des termes à comprendre quant on négoce dans le Forex

En Forex, on utilise très souvent le terme écart ou spread. Il s’agit de la différence de valeur entre le prix que vous avez demandé pour la devise à acheter, et la valeur d’acquisition réelle. Comme dans tout marché et dans tout négoce, le prix que vous demandez sera toujours plus bas que le prix affiché par le marché financier. C’est cette différence qui constitue l’écart. Concernant le Pip, il s’agit de l’expression du gain ou de perte subie par une paire. Par exemple, si la paire étudiée est exprimée en EUR/USD, cela veut dire qu’on analyse la valeur d’1 euro sur le dollar. Le Pip est de ce fait, le ¼ décimal de la valeur d’une paire de monnaie. C’est-à-dire que si à un instant T, l’EUR/USD est passée de 1.100 à 1.150, la paire a gagné 50 pips. Si au contraire, la valeur est passée de 1.100 à 1.050, c’est-à-dire que la paire a perdu 50 pips ou que l’euro a perdu un peu de poids face au dollar.

Qu’est-ce que l’éducation financière ?

L’éducation financière se définit comme le procédé à travers lequel les clients et / ou investisseurs perfectionnent leur connaissance des produits, des idées, et des menaces financières, à l’aide d’enseignements et de recommandations objectives. Cette éducation financière a donc, pour but d’aider chaque personne à savoir prendre les mesures nécessaires face aux changements de leur situation financière (bonne ou mauvaise). Elle consiste aussi à savoir profiter des opportunités qui se présentent afin d’améliorer le bien-être financier. Elle permet également à chaque individu de faire le bon choix tout en gérant efficacement son budget personnel, et anticiper les imprévus. Les bienfaits de l’éducation financière sont multiples, comme avoir de bonnes techniques financières et pouvoir comprendre l’évolution de la société tant au niveau économique que budgétaire. Le fait de bien discerner ces changements favorise ainsi la prise de décision à chaque étape de la vie. Il ne faut pas se méprendre, toutefois, l’éducation financière n’a pas pour objectif d’évincer toutes les difficultés financières, ni de porter des jugements sur les choix de consommation et encore moins d’imposer un choix approprié. Elle a tout simplement comme objectif d’apporter plus de savoir et de compétences afin que chacun puisse faire face à son parcours financier avec le moins de difficulté possible.

Les 5 principaux bases de l’éducation financière

Le premier point important est de savoir bien s’organiser. Le concerné doit apprendre à avoir une visibilité claire et ajustée de ses ressources personnelles. À cet effet, il sera capable de procéder à des transactions financières en toute sérénité, d’identifier ses revenus et dépenses, et d’estimer ses besoins d’argent futur. Ensuite, la gestion responsable des finances est l’une des actions les plus importantes. Il s’agit donc, de faire des choix cohérents avec son budget (éducation à la consommation). Puis, il y a également la prévention. L’éducation financière vise à mettre en place le bon processus afin de bien gérer quotidiennement ses finances. Par exemple : en se posant des questions sur la gestion du budget, de l’épargne, de l’emprunt ou de l’assurance, dans l’objectif de prévoir l’avenir en toute sécurité. On trouve aussi la gestion des risques. Il s’agit de prendre en considération les risques liés à nos choix dépensières (par exemple : payer son loyer avant d’acheter le dernier MacBook, ou payer ses factures avant d’acheter une moto…). Bien connaitre les priorités est fondamental dans tous les cas. Enfin, il y a le paysage financier, le fait de comprendre la source du concept financier de base fait partie d’une bonne éducation financière à savoir, la gestion du budget d’une région, le mécanisme d’inflation, l’économie d’un pays etc.. Le but est d’avoir les connaissances nécessaires pour bien gérer ses finances personnelles.

Éviter de vivre au-dessus de ses moyens

Si vous ne gagnez pas beaucoup de salaire par rapport à vos besoins, il faut absolument réduire les désirs. Vivre au-dessus de ses moyens peut vous induire dans un endettement considérable. Cela dit, il faut apprendre à adapter les besoins à la source de revenus existante. Alignez vos dépenses à la taille de vos moyens. Adoptez cette règle pour pouvoir épargner une petite partie de votre salaire à la banque. En d’autres termes, il faut bien choisir et gérer le loyer, l’alimentation et le transport. Puis, pensez également à réduire les autres postes de dépenses récurrentes telles que les cotisations sanitaires et les cigarettes. L’idée est de fuir le luxe et d’éviter l’endettement. Ce sera même plus sage d’opter pour des produits moins chers.

Améliorer le niveau de vie

Avoir un petit salaire n’est pas un objectif dans une vie. Il faut aussi avoir de l’ambition pour réaliser ses propres rêves. Cela dit, il ne faut pas se satisfaire de recevoir la même somme tous les mois. Pensez à avoir une vie plus épanouie. Vous pouvez demander à faire des supplémentaires. Dans le cas échéant, il faut chercher un deuxième boulot que vous pourriez vous en occuper la nuit par exemple. Créez un besoin physiologique de vouloir épargner. Faites en sorte que vous ayez le désir de faire fructifier une partie de vos revenus pour réaliser l’un de vos projets plus tard. Cela permet également de financer les études de vos enfants après le baccalauréat. Après tout, ce sera seulement 20 ou 30% de vos salaires. Mais, cette somme sera importante pour supporter les imprévus et avoir une vie meilleure.

Ne pas se laisser tenter par les crédits

Lorsque vous avez des soucis financiers, vous vous tournez automatiquement vers votre banquier. Il vous proposera d’ailleurs une offre de crédit alléchante. Au déblocage des fonds, on ne va pas se mentir : on ressent un sentiment de liberté, on croit retrouver un certain équilibre financier. Sachez qu’il ne s’agit que d’une situation temporaire et tôt ou tard, ce crédit va vous rattraper. Ce prêt va durer combien de temps ? Deux, trois ou quatre ans ? Ce sera le temps durant lequel vous devez faire face à ce stress financier. Lorsqu’il y a donc une situation imprévue qui demande un budget plus ou moins conséquent, voyez si vous pouvez puiser dans vos économies, si vous pouvez arrondir vos fins de mois en faisant du baby-sitting, du pet-sitting, du bricolage, en louant une pièce chez vous, etc., si vous pouvez réduire vos dépenses, etc. avant de pousser la porte de votre banquier.

Bien se contrôler

Vous avez envie parfois de vous faire plaisir ou faire plaisir à votre petite famille. Pour ce faire, vous allez sortir la carte de crédit et effectuer des dépenses imprévues. À la fin du mois, vous vous retrouvez dans le rouge et vous allez être stressé pour un rien. Il est donc important de bien se contrôler, même si ce n’est pas toujours facile. Pour ce faire, pensez à écrire sur un bloc-notes l’intégralité de vos dépenses. Faites-le à chaque fois que vous faites les courses et même s’il ne s’agit que d’un achat de quelques centimes. Vous allez voir ainsi le total de vos dépenses et au fil du temps, vous allez cultiver cette envie de dépenser moins.

Faire des achats lorsqu’on est déprimé n’est pas une solution

Lorsqu’on a une petite baisse de moral ou lorsque notre égo ou notre estime de soi est menacé, on a souvent tendance à faire les magasins. En quittant votre domicile, vous vous dites que vous n’allez rien acheter, mais une fois au centre commercial, vous perdez tout contrôle. Il peut même arriver qu’on passe à la caisse avec un article trop cher ou un article à crédit. Cet achat va bien remonter votre moral et vous allez pouvoir prouver à votre entourage que vous êtes bien à la hauteur. Cependant, cette option n’est pas vraiment une solution. C’est vous qui allez vous retrouver dans le rouge bien avant la fin du mois. Lorsque vous avez une baisse de moral, retournez-vous vers les valeurs importantes comme les relations familiales et le sport. Si le shopping est habituellement votre solution antistress, dites-vous que ce n’est pas la seule solution. Sur Stress.app/blog/fr/, vous pouvez trouver différents moyens de gérer le stress. Si vous avez besoin d’aide, rapprochez-vous d’un coach de gestion de stress.