Le profil d’un agent d’assurance est souvent confondu avec celui d’un courtier en assurance. Bien que les deux professionnels soient en charge de vendre des polices d’assurance, le premier travaille généralement pour une compagnie d’assurances. Quant au courtier en assurance, il est indépendant. Bien qu’il soit en contact avec différentes assurances, il travaille surtout pour son client.
Description du poste d’un courtier en assurance
La mission du courtier en assurance est de trouver pour ses clients des contrats d’assurance (santé, vie, automobile, etc.) répondant à leurs besoins. Ce professionnel peut travailler pour une société de courtage d’assurance ou pour lui-même. Il peut également choisir de travailler avec des clients privés, avec des sociétés ou des établissements commerciaux intéressés à protéger leurs actifs. Quoi qu’il en soit, il a pour fonction de développer des plans de couverture capables de répondre aux besoins spécifiques de ses clients. En plus d’accompagner ses clients à trouver des solutions adéquates, il s’occupe aussi de conclure des accords entre le client et la compagnie d’assurance choisie par son client. Pour toutes ces tâches, il reçoit un pourcentage sur le contrat vendu, sous forme de commission. Si vous comptez engager un courtier en assurance pour gagner du temps et surtout trouver le contrat qui vous convient le mieux, prenez le temps de bien choisir votre collaborateur en vérifiant notamment sa réputation.
Principales fonctions d’un courtier en assurance
Pour plus d’informations sur le courtier en assurance, sachez que le courtier doit :
– Connaitre les différents produits et services proposés par les compagnies d’assurance.
– Déterminer la politique qui répond le mieux aux besoins du client.
– Traiter la documentation nécessaire à la vente de la police d’assurance.
Ce professionnel regroupe toutes les informations à savoir sur les clients :
– Examiner l’histoire de chaque client.
– Évaluer les dossiers financiers, les dossiers médicaux, les casiers judiciaires et autres documents requis.
– Déterminer quelle politique ou quel service correspond le mieux aux besoins de son client.
Il garantit que les exigences de la police sont dûment remplies en vérifiant que toute la documentation requise a été remise, conformément à la législation applicable. Il ajuste les politiques ou élabore des plans spéciaux pour ses clients.
Il calcule les frais et les modes de paiement :
– Tenir compte de tous les coûts.
– Coordonner les dates et les modes de paiement avec la compagnie d’assurance correspondante.
– Traiter les transactions de paiement.
Un courtier en assurance effectue des tâches administratives :
– Tenir les registres des clients et des politiques de couverture.
– Contacter les clients en cas de désaccord avec le paiement.
– Garder une trace de toutes les transactions.
– Coordonner le renouvellement des contrats avec les compagnies d’assurance.
Il traite les réclamations liées aux assurances :
– Rassembler des informations sur la couverture de la police et sur le client.
– Fournir une assistance client pendant le processus de réclamation.
– Surveiller les réclamations pour s’assurer que les paiements sont effectués en temps opportun.
